Porque é que as mulheres empresárias têm mais dificuldade em obter empréstimos?

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As mulheres empresárias podem enfrentar uma série de desafios quando criam uma empresa, tais como estereótipos e preconceitos sociais e de género, falta de apoio e de modelos a seguir e uma rede limitada. No entanto, muitas delas também têm de ultraar mais obstáculos para aceder a ajuda financeira, em comparação com os seus pares masculinos.

É o que revela um relatório recente do corretor financeiro Swoop Funding, que analisou mais de 50 000 empresas do Reino Unido. O relatório revelou que as empresas dirigidas por homens têm 12 vezes mais dívidas do que as dirigidas por mulheres, com 9,5 mil milhões de libras (11,2 mil milhões de euros), contra 769 milhões de libras (904,7 milhões de euros).

Esta dívida pode ser contraída por várias razões, incluindo o crescimento ou a expansão, para cobrir custos ou se a empresa estiver a ar por dificuldades, embora isso seja mais raro.

A dívida média das empresas lideradas por homens era de £315.000 (€370.603), enquanto as empresas lideradas por mulheres tinham, em média, £91.000 (€107.034) de dívida.

De acordo com o British Business Bank, por cada £1 (€1,2) de investimento de capital de risco no Reino Unido, as equipas de empresários exclusivamente femininas recebem menos de 1 penny (€0,012), enquanto as equipas de fundadores exclusivamente masculinos recebem 89p (€1,06). As equipas mistas recebem 10p (€0,12).

Ao ritmo atual, as equipas de fundadores constituídas exclusivamente por mulheres poderão demorar mais de 25 anos a atingir 10% de todas as transações no Reino Unido.

Porque é que os homens têm mais o ao dinheiro?

"A resposta simples é que os homens pedem financiamento mais cedo no processo do que as mulheres. É uma resposta simples, mas não existe uma solução simples. O financiamento é a melhor forma de pôr uma empresa a funcionar rápida e profissionalmente", afirmou Andrea Reynolds, diretora executiva da Swoop Funding, numa nota enviada por correio eletrónico.

"Muitas mulheres que começam o seu próprio negócio fazem-no a partir de uma base de 'mesa de cozinha'", afirmou. "Isto pode muitas vezes significar que elas começam o seu negócio em vez de procurarem um empréstimo."

Saber que tipo de apoio existe

A falta de sensibilização para questões como os empréstimos para o arranque de empresas, bem como a falta de marketing direcionado das entidades financiadoras para as fundadoras, também contribuiu para esta tendência.

"Os credores poderiam certamente fazer mais para apelar diretamente às mulheres proprietárias de empresas, em especial no que diz respeito aos empréstimos para a criação de empresas, uma vez que existe um limite de tempo para os solicitar (três anos a partir do início da atividade)", afirmou Reynolds.

Factores culturais, como o facto de o endividamento ser muitas vezes encarado de uma forma inerentemente negativa, também dificultaram que as empresárias encarassem o endividamento responsável e planeado como um meio de crescer mais rapidamente.

"Dizem-nos sempre que o endividamento pessoal é algo que deve ser contraído com cautela, talvez porque nos é incutido que devemos poupar para comprar as coisas que queremos", salientou Reynolds.

E acrescentou: "Mas o endividamento empresarial é diferente: não estamos a pedir um empréstimo para pagar umas férias ou um carro mais bonito, estamos a pedir um empréstimo para investir na nossa ideia e deveríamos ter planeado esse investimento para obter um retorno que o faça valer a pena."

Stacey-Rebekka Karlsson, fundadora da empresa de relações públicas e marketing Goho Agency, salientou a forma como a contração de um empréstimo Bounce Back do governo de 25 000 libras (29 405 euros) ajudou a tornar a sua empresa mais forte e impulsionou o crescimento a longo prazo.

"Saímos da pandemia com uma equipe que poderia realizar eventos, relações públicas incríveis e marketing digital explosivo para que pudéssemos oferecer aos nossos clientes uma solução 360 e conseguimos expandir o negócio todos os anos desde então", disse Karlsson no comunicado de imprensa do Swoop Funding.

Como é que as mulheres fundadoras podem ter mais o ao dinheiro?

Uma das principais formas de aumentar o o ao crédito empresarial é procurar apoio direcionado, como empresas de investimento e investidores-anjo centrados nas mulheres. No Reino Unido, as organizações que subscreveram o código "UK Investing in Women Code" também podem ser uma boa fonte de ajuda.

Do mesmo modo, os grupos de trabalho em rede e de orientação, como o grupo Female Founders Rise, podem desbloquear oportunidades de financiamento e ser uma fonte de sabedoria financeira.

As subvenções governamentais e os aceleradores de empresas podem ser outra opção. O Reino Unido tem subsídios para empresas lideradas por mulheres, como o Prince's Trust Women Entrepreneurs Programme e o Women in Innovation Awards, entre outros subsídios regionais e locais.

Os aceleradores de empresas disponíveis para as mulheres fundadoras do Reino Unido incluem a National Women's Enterprise Week, a Women in Tech Network e o Invest in Women Hub, para citar alguns.

Utilizar a dívida de forma sensata

Quando conseguir obter financiamento, é essencial saber como utilizá-lo da melhor forma para o sucesso e o crescimento da sua empresa a longo prazo.

Uma das formas mais importantes de o fazer é estabelecer um plano financeiro sólido e uma estratégia de gestão do fluxo de caixa através de um orçamento claro. Isto significa que todas as despesas são contabilizadas e que é efectuada uma previsão detalhada das receitas e do custo/benefício antes de efetuar grandes compras ou investimentos.

Saber em que áreas de negócio investir para obter o máximo valor e crescimento a longo prazo também é fundamental, em vez de depender indefinidamente de financiamento externo e empréstimos. Isto pode ajudar os fundadores a investir nessas áreas desde o início e a obter melhores retornos mais cedo. Estes rendimentos podem depois ser reinvestidos na empresa ou utilizados para pagar os empréstimos.

Manter o controlo da sua pontuação de crédito, que afecta o montante que pode pedir emprestado e quem lhe empresta, é também essencial para a saúde da sua empresa a longo prazo.